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Es bastante común que las personas se casen por segunda vez. Sin embargo, las complejidades de la planificación financiera y patrimonial que surgen al volver a casarse pueden ser un reto.
Tome nota de estas consideraciones clave para la planificación financiera, legal y patrimonial
Gastos y titularidad en el nuevo matrimonio: En muchos casos, cuando una pareja decide volver a casarse, podría poner en riesgo involuntariamente sus ingresos y activos compartidos. Esto puede acarrear riesgos financieros potenciales que, en última instancia, podrían afectar tanto a su estabilidad económica como a su relación. Una estrategia común entre las parejas que vuelven a casarse es establecer cuentas conjuntas, que se utilizan para cubrir gastos necesarios como los pagos de la hipoteca, los servicios públicos y la alimentación. Por otro lado, se mantienen cuentas individuales para gastos personales o para liquidar cualquier obligación financiera pendiente, como la pensión alimenticia o la manutención de los hijos.
Bienes gananciales frente al derecho consuetudinario: En un estado de bienes gananciales (community property), los activos aportados al matrimonio o adquiridos individualmente siguen siendo propiedad separada de cada cónyuge, mientras que los activos generados o adquiridos durante la unión matrimonial se consideran copropiedad de ambas partes. Por el contrario, los estados de derecho consuetudinario (common law) determinan la propiedad basándose en títulos, registros o documentos legales que acrediten la posesión. La distinción fundamental entre estos marcos legales radica en que los estados de bienes gananciales consideran a ambos cónyuges como propietarios a partes iguales de cualquier riqueza o propiedad acumulada durante el matrimonio, mientras que los estados de derecho consuetudinario atribuyen la propiedad según el nombre o nombres documentados como titulares legales del activo en cuestión.
Salvaguarda contra el nuevo matrimonio: En caso de que su cónyuge vuelva a casarse tras su fallecimiento, existe el riesgo de que los bienes se mezclen. Sin embargo, un fideicomiso (Trust) puede servir como medida de protección para los activos de los hijos de ambos cónyuges, si esa fuera su preferencia.
Momento de la herencia: ¿Ha pensado qué ocurre con las herencias destinadas a los hijos de su primer cónyuge tras el fallecimiento de este? ¿Tendrán que esperar hasta que fallezca el segundo cónyuge? La creación de un fideicomiso puede aclarar sus intenciones. Si usted fallece antes que su nuevo cónyuge y son copropietarios de los bienes, sus hijos de un matrimonio anterior podrían perder su herencia involuntariamente. Su nuevo cónyuge tendría entonces la autoridad para determinar los beneficiarios de los activos de propiedad conjunta.
Uso de la vivienda: Si forma parte de una familia reconstituida, ¿ha considerado si se permitirá al cónyuge supérstite residir en la vivienda tras el fallecimiento del primer cónyuge y, de ser así, durante cuánto tiempo? Una estrategia común es establecer un fideicomiso para la propiedad, garantizando que el cónyuge superviviente pueda beneficiarse del hogar.
En conclusión
Si creó su plan patrimonial antes de su segundo matrimonio, asegúrese de revisar dicho plan teniendo en cuenta a su nueva familia. No asuma que lo que ya tiene establecido cumplirá sus nuevas intenciones, porque es casi seguro que no será así.