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A menudo se tiene una idea equivocada de las residencias de ancianos, pero es fundamental conocer la realidad al considerar los cuidados para usted o un ser querido. Según investigaciones recientes, existen múltiples conceptos erróneos sobre estos centros y el impacto que pueden tener en el patrimonio de una persona. Informarse sobre estos asuntos puede ser sumamente beneficioso, ya que le garantizará tomar una decisión fundamentada sobre su salud y su situación financiera.
Idea falsa n.º 1 – Poner activos a nombre conjunto con los hijos no garantiza la exención de los costes de la residencia
Poner activos a nombre conjunto con sus hijos no los exime automáticamente de ser considerados por Medicaid para fines de residencia de ancianos. De hecho, se le sigue considerando propietario de estos activos y podría quedar descalificado para recibir los beneficios de Medicaid, dependiendo de los detalles de la creación del activo. Para asegurar que sus bienes permanezcan exentos de tal consideración, es importante comprender las leyes y regulaciones estatales de Medicaid y trabajar con un profesional experimentado que pueda ayudarle a navegar por ellas.
Idea falsa n.º 2 – No puedo transferir activos justo antes de ingresar en una residencia
La regla de los cinco años es una regulación de revisión retroactiva que se aplica a los solicitantes de Medicaid, no a las personas que ingresan en una residencia. Al solicitar Medicaid, hay una pregunta en la solicitud que indaga si se ha transferido algún activo en los últimos cinco años. De ser así, esto podría dar lugar a la inelegibilidad para Medicaid durante un periodo de tiempo determinado, que puede ser superior o inferior a cinco años. Por lo tanto, es posible transferir activos antes de ingresar en una residencia, incluso si es dentro del periodo de cinco años previo a la solicitud de Medicaid.
Idea falsa n.º 3 – No se pueden transferir activos si ya se está en una residencia
El periodo de revisión de Medicaid exige que las personas informen de cualquier transferencia financiera realizada en los cinco años anteriores a su solicitud, independientemente de si ya han ingresado en una residencia. Por otro lado, el periodo de penalización se calcula dividiendo la cantidad de dinero transferida por la Tasa Divisora Estatal, que para Colorado en 2016 era de 7.563,00 $, y su fecha de inicio varía en función de ciertas normas y reglamentos.
Idea falsa n.º 4 – Solicitar Medicaid tras realizar una donación puede estar restringido en un plazo de cinco años
Hacer donaciones a terceros no significa necesariamente que no se puedan solicitar los beneficios de Medicaid en un periodo de cinco años. Se puede imponer una penalización en forma de varios meses de inelegibilidad si se han transferido activos, la cual se calcula dividiendo el valor de los bienes donados por el Divisor de Medicaid estatal. Esta penalización no se aplica a las personas que transfieren activos entre cónyuges.
Idea falsa n.º 5 – Puedo donar 17.000 $ por persona al año sin ninguna penalización
Hacer donaciones a una o varias personas puede tener consecuencias según las normas de Medicaid, incluso si las donaciones son inferiores al límite anual federal del impuesto sobre donaciones de 17.000 $ por persona. Todas las desinversiones en forma de donación o transferencia darán lugar a un periodo de penalización durante el cual la persona no podrá percibir los beneficios de Medicaid. Para limitar cualquier posible penalización, es aconsejable consultar con un abogado o asesor financiero antes de realizar cualquier tipo de donación o transferencia que pueda afectar a la elegibilidad para Medicaid.
Tenga en cuenta que 17.000 $ era la cantidad correcta en 2023
Idea falsa n.º 6 – Si mi cónyuge o yo ingresamos en una residencia, el Estado se quedará con mis bienes
En términos generales, en los Estados Unidos es ilegal que se utilice la asistencia pública para pagar cuidados a largo plazo hasta que se hayan agotado todos los recursos privados de la persona que necesita los cuidados. Esto significa que los ingresos y activos de una persona deben utilizarse primero para pagar los cuidados antes de poder solicitar asistencia pública. Las personas que reciben beneficios de Medicaid también están sujetas a las leyes de recuperación de activos. Si una persona fallece mientras recibe beneficios de Medicaid, el Estado puede recuperar algunos de sus activos restantes como reembolso por los beneficios recibidos. Por lo tanto, aunque a las personas que reciben Medicaid no se les quiten necesariamente todos sus bienes al ingresar en una residencia, algunos estados sí exigen el reembolso de ciertos tipos de gastos de cuidados a largo plazo de las personas que fallecen con activos restantes.
Idea falsa n.º 7 – Si mi cónyuge o yo ingresamos en una residencia, perderé mi casa
Poseer y utilizar una vivienda de la manera correcta durante la vida puede eximirla de ser considerada como un activo para los gastos de la residencia. Otros activos exentos incluyen un único automóvil, planes funerarios prepagados y ciertas pólizas de seguro de vida. Tras el fallecimiento, una vivienda con la titularidad adecuada no está sujeta a legalización testamentaria ni queda disponible para ser utilizada como parte del programa estatal de recuperación de patrimonio de Medicaid, que se utiliza para devolver al Estado los beneficios de Medicaid recibidos.
Idea falsa n.º 8 – Al comprar una anualidad compatible con Medicaid puedo proteger mis activos
Las anualidades, que antes eran una herramienta popular de planificación previa para Medicaid, han perdido gran parte de su eficacia debido a los cambios en las leyes federales y estatales de Medicaid. La mayoría de las anualidades comercializadas como «compatibles con Medicaid» son simplemente anualidades diferidas que pueden convertirse en pagos mensuales que califican para Medicaid durante la vida del propietario. Aunque estos pagos se consideran ingresos y, por tanto, no son activos computables a efectos de Medicaid, las opciones para utilizar estas anualidades para calificar para Medicaid son limitadas. Específicamente, tras la calificación, los ingresos deben utilizarse para pagar los gastos de la residencia y el beneficio por fallecimiento debe utilizarse para devolver al Estado los gastos incurridos. Además, rescatar estas anualidades puede dar lugar a elevadas penalizaciones por cargos de rescate, que pueden llegar al 50 por ciento. Como resultado, estas anualidades pueden limitar las opciones de protección de activos para quienes están en residencias. No obstante, ciertas anualidades que cumplen con Medicaid, adquiridas tras el ingreso en una residencia como parte de un plan integral de protección de activos, pueden seguir siendo herramientas de planificación eficaces.
Idea falsa n.º 9 – Hay pocas probabilidades de que acabe en una residencia de ancianos
Las personas mayores tienen una probabilidad significativa de pasar estancias prolongadas en una residencia; según las conclusiones del New England Journal of Medicine, se estima que el 43 % de las personas de 65 años o más pasarán algún tiempo en este tipo de instalaciones a lo largo de su vida. De esas personas, la mayoría (55 %) permanecerá un año o más, mientras que alrededor del 21 % vivirá en una residencia durante cinco años o más. En consecuencia, las personas mayores deben prepararse para la posibilidad de pasar al menos un año en una residencia.
Idea falsa n.º 10 – No es necesario un seguro de cuidados a largo plazo si solicito Medicaid
Las pólizas de seguro de cuidados a largo plazo son cada vez más populares, ya que ofrecen una forma mucho más flexible de pagar los gastos de cuidados prolongados en comparación con la cobertura tradicional de Medicaid, que suele limitarse a residencias específicas. Estas pólizas modernas están diseñadas para cubrir los costes asociados a la asistencia a domicilio, hogares de acogida para adultos, centros de vida asistida y residencias de ancianos, lo que permite a las personas recibir la ayuda que necesitan permaneciendo en su entorno preferido.
Idea falsa n.º 11 – Si ya estoy en una residencia, es demasiado tarde para proteger mis activos
Es posible proteger los activos incluso después de llevar un periodo prolongado en una residencia, e incluso tras años de pagar los gastos de la residencia de su propio bolsillo. En los casos en que uno de los cónyuges está en una residencia mientras el otro vive en casa, suele ser posible proteger casi todos los activos para el cónyuge que permanece en el hogar. Incluso si ambos cónyuges están en una residencia o si se trata de una persona soltera, sigue siendo posible proteger una parte significativa de los bienes.
Sin embargo, Medicaid y la planificación de la protección de activos pueden ser complejos y no deben intentarse sin la orientación de un especialista experimentado en derecho de la tercera edad. Intentar gestionar estos asuntos por cuenta propia puede dar lugar a la inelegibilidad para Medicaid durante meses y a costes y gastos adicionales. Es importante consultar con un profesional experto que pueda asesorarle adecuadamente.
Idea falsa n.º 12 – Me aconsejaron agotar mis activos para poder calificar para la asistencia
Para las parejas casadas, casi nunca es necesario agotar el patrimonio; cualquier consejo que sugiera que esta es su única opción debe ser rechazado. Lo cierto es que existen numerosas vías y estrategias que pueden seguirse para aprovechar los beneficios y recursos disponibles sin tener que agotar los ahorros o activos. Consultar con un abogado experto en derecho de la tercera edad puede ayudar a proporcionar información exhaustiva sobre las mejores opciones disponibles para cada situación única.
Idea falsa n.º 13 – No declarar los ingresos de los activos en las declaraciones de impuestos no los exime de ser revelados a Medicaid
No revelar plenamente todos los activos a Medicaid, incluidas las anualidades y los bonos EE, es un delito penal, incluso si no producen ingresos actuales. Ocultar estos activos puede acarrear penas de prisión. Es esencial que las personas garanticen una transparencia total al proporcionar información a Medicaid para evitar cualquier consecuencia legal.