Cómo evitar o gestionar un proceso sucesorio

Para garantizar que el dinero que tanto nos ha costado ganar pase a nuestros seres queridos y no se pierda en excesivas tasas de validación testamentaria ni quede retenido durante meses de espera, existen medidas que usted puede tomar. Hemos recopilado algunos consejos sencillos que permitirán que su patrimonio llegue a manos de quienes más importan: ¡más rápido y con mayores beneficios! Evitar los retrasos legales y los costes asociados al proceso sucesorio no tiene por qué ser desalentador; exploremos cómo puede hacerse sin mayores complicaciones.

Tabla de contenidos

Cómo evitar el proceso sucesorio

La importancia de los fideicomisos en vida

Crear un fideicomiso en vida (living trust) es una forma sencilla y eficaz de eludir el proceso sucesorio. A diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida pone sus activos y propiedades «en fideicomiso» y asigna a un fideicomisario para que los gestione en beneficio de sus beneficiarios. Este método le ayuda a evitar el proceso sucesorio, ya que los activos ya están asignados al fideicomiso.

Además, un fideicomiso ayuda a ahorrar el coste de la validación de un testamento, que puede resultar caro debido a las tasas judiciales, las cuales representan un porcentaje de la totalidad del patrimonio. Al establecer un fideicomiso en vida, puede evitar estos costes judiciales por completo, lo que le permite utilizar esos fondos para los honorarios del fideicomisario y otros gastos, como los costes funerarios.

Designe beneficiarios para sus cuentas bancarias y de jubilación

Redactar un testamento suele considerarse una parte esencial de la planificación patrimonial, pero no significa necesariamente que todos los activos deban pasar por un proceso sucesorio. De hecho, muchas cuentas pueden configurarse para permitir la designación de beneficiarios, lo que significa que el activo se transfiere directamente de acuerdo con sus instrucciones elegidas tras el fallecimiento. Este beneficio suele pasar desapercibido para las personas que han abierto cuentas bancarias o de inversión a una edad temprana; aprovechar esta oportunidad podría facilitar la administración en caso de que ocurra algo en el futuro.

Asegurar su futuro financiero no tiene por qué ser complicado; un paso que a menudo se pasa por alto es la designación de beneficiarios para cuentas como pólizas de seguro de vida, planes de pensiones, 401K, IRA e inversiones en acciones o bonos. Tomar esta medida sencilla pero crucial garantiza que, tras el fallecimiento, los activos se gestionen de acuerdo con sus deseos, sin importar cuán básicas parezcan esas instrucciones a primera vista.

Comience a proteger sus finanzas para el futuro solicitando y cumplimentando los formularios de transferencia por fallecimiento (payable-on-death). Las parejas casadas deben tener en cuenta que algunas cuentas pueden tener ya titularidad conjunta, pero dar este paso adicional asegurará que los activos se asignen sin complicaciones en caso de fallecimiento, agilizando la distribución y minimizando los costes.

Entender la tenencia conjunta con derecho de supervivencia

Comprar una vivienda con su pareja o cónyuge es un momento emocionante, pero también es importante considerar cómo se gestionará la propiedad en caso de que uno de los dos fallezca. La titularidad conjunta de bienes inmuebles proporciona la protección y la tranquilidad necesarias —cuando se hace correctamente— al permitir que el miembro superviviente asuma la plena propiedad sin tener que pasar nunca por procedimientos sucesorios. Aunque esto se aplica independientemente de si están casados o no, las parejas deben investigar las opciones de Tenencia por la Totalidad (Tenancy by Entirety) y de Bienes Gananciales (Community Property) para tener una mayor seguridad de que se respetarán sus deseos tras el fallecimiento. Para asegurar que todo transcurra sin problemas en el futuro, asegúrese de que las designaciones de ambos miembros como copropietarios queden claramente establecidas desde el primer día.

Iniciar el proceso sucesorio cuando no hay un testamento disponible

Para comenzar el proceso de asumir el papel de administrador para liquidar el patrimonio de una persona fallecida, es esencial presentar una petición ante el tribunal de sucesiones. Esta guía le acompaña en cada paso para que pueda cumplir con esta responsabilidad con facilidad y precisión.

Paso 1

Examine los activos de la persona fallecida para determinar si el patrimonio cumple los criterios de exención de proceso sucesorio para patrimonios pequeños. Será necesario determinar el valor del patrimonio y generar un inventario detallado de todos los activos que requieren distribución.

Paso 2

Descubrir dónde comenzar los procedimientos sucesorios suele ser una tarea difícil. Es importante identificar el estado y el condado de residencia de la persona cuyo patrimonio está gestionando o, si procede, el de cualquier propiedad inmobiliaria que poseyera antes de su fallecimiento. A partir de ahí, será posible determinar qué condado tiene la jurisdicción sobre asuntos legales como estos.

Paso 3

Obtenga una copia certificada del certificado de defunción y acuda al juzgado para obtener los formularios necesarios para presentar una Petición de Cartas de Administración. Este documento solicita al tribunal actuar como representante personal del patrimonio.

Paso 4

Complete de forma cuidadosa y precisa el formulario de solicitud de administración. Asegúrese de estar plenamente preparado con antelación con todos los detalles pertinentes de sus familiares vivos, como sus nombres y direcciones.

Paso 5

Al solicitar la administración de un patrimonio, debe asegurarse de que se notifique debidamente a todas las partes interesadas. Esto incluye la publicación de un Aviso de Petición en el periódico local u otra forma designada, así como el envío de notificaciones directamente a los familiares. Tomar estas medidas otorgará a los acreedores cuatro meses para presentar sus reclamaciones contra el patrimonio ante los tribunales para su revisión y resolución.